近期，全球領(lǐng)先的IT市場研究和咨詢公司IDC發(fā)布了《e簽寶:為金融行業(yè)提供全生態(tài)電子簽名服務(wù)》報告(下簡稱“IDC報告”)。據(jù)IDC報告，在金融行業(yè)，從銀行業(yè)中的信用卡發(fā)放、網(wǎng)絡(luò)金融中的開戶協(xié)議、征信授權(quán)書、借款合同等的簽訂、柜面業(yè)務(wù)的無紙化簽署、企業(yè)對公開戶等，到融資租賃的服務(wù)協(xié)議場景和資產(chǎn)管理無紙化場景等，到保險行業(yè)中的線上投保、電子保單、以及經(jīng)紀(jì)人合作協(xié)議簽約等眾多場景，電子簽名技術(shù)已經(jīng)得到廣泛應(yīng)用。

銀行、保險、證券等金融領(lǐng)域不同于其他行業(yè)，從柜面開戶到金融動賬等各類場景，都需要進(jìn)行繁瑣的簽署、蓋章動作，會產(chǎn)生大量紙質(zhì)文件單據(jù)，導(dǎo)致很多業(yè)務(wù)的辦理流程冗長、審批復(fù)雜、管理難度大。相比于其他一些領(lǐng)域，金融領(lǐng)域的電子簽名需求也往往更為復(fù)雜多元，對數(shù)據(jù)安全、存證管理要求尤為嚴(yán)格。

那么，金融場景當(dāng)前面臨哪些痛點，需要電子簽名技術(shù)的賦能?既要提升效率，還要降低成本，更要增強安全性，電子簽名如何將“不可能三角”變成全方位解決提升方案?相比更聚焦證券或者保險、銀行等單一領(lǐng)域的一些同行，為什么e 簽寶在銀行、保險、證券、互聯(lián)網(wǎng)金融、融資租賃幾大場景下的服務(wù)客戶占比都相對較高?金融行業(yè)的全生態(tài)電子簽名服務(wù)，究竟解決了行業(yè)的哪些痛點?

“電子簽名”是金融行業(yè)數(shù)字化的關(guān)鍵“秘鑰”

金融行業(yè)的數(shù)字化升級，其本質(zhì)上是利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等數(shù)字技術(shù)，對傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)模式進(jìn)行深度改造和創(chuàng)新，以提高金融服務(wù)效率、降低運營成本、增強風(fēng)險管控能力、拓寬金融服務(wù)邊界，并最終實現(xiàn)金融服務(wù)的全面升級和轉(zhuǎn)型。金融行業(yè)數(shù)字化升級不僅是技術(shù)層面的變革，更是業(yè)務(wù)模式、服務(wù)理念、管理方式的全方位革新。

為什么電子簽名會成為金融行業(yè)數(shù)字化的關(guān)鍵“秘鑰”?

在金融交易和服務(wù)中，協(xié)議的達(dá)成是整個過程的基石。每一筆交易的背后，都蘊含著雙方或多方的權(quán)利與義務(wù)，這些都需要通過明確且可執(zhí)行的合同來界定。而合同的效力，往往依賴于一個關(guān)鍵的法律行為——簽名。簽名不僅是確認(rèn)個人或機構(gòu)身份的標(biāo)識，更是表明其對合同內(nèi)容知情并同意的證明。

在法律上，簽名具有重要的證據(jù)價值。它不僅證明了合同的當(dāng)事人，也證實了當(dāng)事人對合同內(nèi)容的認(rèn)可。因此，簽名是確保合同有效性和執(zhí)行力的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。在金融領(lǐng)域，簽名更是不可或缺，因為涉及到的交易金額往往巨大，風(fēng)險和責(zé)任也相應(yīng)增加。

電子簽名的發(fā)展，特別是在金融行業(yè)的應(yīng)用，使得簽名過程更加便捷、有效和安全。它不僅保留了傳統(tǒng)簽名的法律效力，還增加了技術(shù)保障，如數(shù)字簽名和時間戳，確保了簽名的真實性和不可篡改性。這些特性使得電子簽名成為金融行業(yè)中重要的信任建立機制。

因此，電子簽名在金融交易和服務(wù)中扮演著核心角色，它是法律效力、交易確認(rèn)和風(fēng)險管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。當(dāng)前，電子簽名正成為金融行業(yè)不可或缺的一部分，它不僅是金融服務(wù)的“趁手工具”，更是在提效的前提下增強了交易的透明度和安全性。

隨著金融業(yè)數(shù)字化進(jìn)程持續(xù)推進(jìn)，電子簽名在金融業(yè)的市場空間也將進(jìn)一步增大。

以銀行業(yè)離柜率指標(biāo)舉例來看，銀行離柜率是指銀行客戶離開銀行柜面服務(wù)，轉(zhuǎn)而使用自助服務(wù)渠道(如網(wǎng)上銀行、手機銀行、自動柜員機ATM、自助終端等)進(jìn)行金融交易和業(yè)務(wù)辦理的比例。離柜率作為衡量銀行數(shù)字化程度和服務(wù)模式轉(zhuǎn)型的重要指標(biāo)，對銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展策略和運營管理有著重要的指導(dǎo)意義。

據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會《 2023 年中國銀行業(yè)服務(wù)報告》， 2023 年銀行業(yè)金融機構(gòu)離柜交易筆數(shù)達(dá)4914. 39 億筆，同比增長9%;離柜交易總額達(dá)2363. 82 萬億元;行業(yè)平均電子渠道分流率為93.86%。

90%以上的業(yè)務(wù)，已經(jīng)可以通過網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)辦理。這一數(shù)據(jù)背后，一方面，是全國銀行網(wǎng)點數(shù)量的大幅減少——據(jù)統(tǒng)計， 2023 年，全國共有 2756 家商業(yè)銀行網(wǎng)點被關(guān)閉。銀行網(wǎng)點收縮是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必然結(jié)果，線上渠道的發(fā)展也大幅提高了金融服務(wù)的可得性和效率，提高了金融機構(gòu)的輻射能力和服務(wù)張力，可以為客戶提供任何時間、任何地點、任何方式的服務(wù)。

另一方面，包括銀行業(yè)務(wù)在內(nèi)的各類金融服務(wù)轉(zhuǎn)向線上渠道，也意味著原本線下的簽章署名需求就轉(zhuǎn)向了線上。

從簡單的工具型軟件到深層次業(yè)務(wù)解決方案，從業(yè)務(wù)數(shù)字化到管理數(shù)字化，電子簽名正深入?yún)⑴c企業(yè)全生命周期數(shù)字化管理改革，在可追溯、安全性、合規(guī)性、交易時間和流程優(yōu)化等眾多方面發(fā)揮作用。實際上，電子簽名早已不僅是一個簽署合同的工具，而是成為了金融領(lǐng)域數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵組成。

電子簽名市場，為什么需要全生態(tài)?

到底什么是全生態(tài)?電子簽名企業(yè)，如何為金融行業(yè)等千行百業(yè)提供全生態(tài)服務(wù)的?

其實，單一的電子簽名工具已難以滿足金融行業(yè)日益復(fù)雜多變的需求。電子簽約具有網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)。簡單地說，網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)就是一個企業(yè)使用一家第三方電子簽名平臺，會帶動其上下游關(guān)聯(lián)企業(yè)使用該平臺。

網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)還不止于此，作為辦公流程中的關(guān)鍵節(jié)點，電子簽名具有較強的延展性與聯(lián)結(jié)能力。而e簽寶為用戶提供的全生態(tài)電子簽名服務(wù)，本身就是對這種網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)的呼應(yīng)。

全生態(tài)電子簽名服務(wù)，能為行業(yè)帶來哪些價值?

首先:電子簽名，如果僅僅作為本地軟件、封閉運行，自然不能產(chǎn)生網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)。全生態(tài)的電子簽名服務(wù)，只有借助云端SaaS，在實現(xiàn)本地數(shù)據(jù)安全的前提下，電子簽名平臺才能將各行各業(yè)的客戶緊密聯(lián)系在一起，從而推動了企業(yè)業(yè)務(wù)流程的有效運轉(zhuǎn)。

據(jù)IDC報告，e簽寶提供了包括SaaS公有云服務(wù)、SaaS開放服務(wù)、混合云服務(wù)等多種部署方式，可以為企業(yè)的信息化、業(yè)務(wù)、法務(wù)等不同團隊提供包括合同簽署、存證、司法服務(wù)等一系列服務(wù)的整合解決方案。

這其實是e簽寶從軟件時代發(fā)展到SaaS時代所拓展出的網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)，帶來的對全生態(tài)的自然需求。

第二:作為客戶構(gòu)建信任關(guān)系鏈的入口，電子簽名企業(yè)與客戶之間存在天然的鏈接。特別是在服務(wù)頭部客戶或鏈主客戶的過程中，此類客戶在產(chǎn)業(yè)鏈中能起到很好的銜接與調(diào)動上下游的作用，更容易放大電子簽名企業(yè)天然的串聯(lián)作用。

以e簽寶為例，這種鏈接，一方面體現(xiàn)在與釘釘?shù)壬鷳B(tài)伙伴構(gòu)建鏈接場景上;另一方面，技術(shù)上，SaaS化、智能化、區(qū)塊鏈化，也使得全生態(tài)的解決方案更加成熟，能夠在政務(wù)服務(wù)、商業(yè)服務(wù)與終端用戶等多端相互促進(jìn)，構(gòu)建出全生態(tài)的簽署網(wǎng)絡(luò)。同時，這也是覆蓋B+G+C的閉環(huán)生態(tài)體系。

第三:為金融等行業(yè)提供全生態(tài)電子簽名服務(wù)，也是電子簽名市場未來巨大的增量機會。

電子簽名包含著多個重要認(rèn)證環(huán)節(jié)，需要環(huán)節(jié)眾多參與主體的密切配合。IDC認(rèn)為，電子簽名行業(yè)的增長機會在于聯(lián)合其他技術(shù)服務(wù)提供商或軟件開發(fā)商提供基于云的產(chǎn)品和服務(wù)，通過聯(lián)合技術(shù)伙伴實現(xiàn)工作流程的無縫對接。

通過整合電子簽名流程的各個環(huán)節(jié)，融合先進(jìn)技術(shù)與服務(wù)，構(gòu)建了一個覆蓋廣泛、深度連接的電子簽名全生態(tài)體系，早已是電子簽名整個行業(yè)都在努力的方向。電子簽名行業(yè)中，也有多家頭部企業(yè)通過聯(lián)合各行業(yè)伙伴推出定制化、行業(yè)化的電子簽名解決方案，從而將企業(yè)業(yè)務(wù)觸角延伸到更細(xì)處的環(huán)節(jié)，不僅比拼技術(shù)，還比拼更精細(xì)化的場景服務(wù)能力，比拼更全面的生態(tài)鏈接能力。

這種構(gòu)建全生態(tài)體系的過程，也是將行業(yè)做深做透的過程。所謂全生態(tài)，其實就是在安全性與可信度并重、創(chuàng)新服務(wù)模式、金融領(lǐng)域深度應(yīng)用等方面打造更加廣泛連接的全生態(tài)。而供應(yīng)鏈金融服務(wù)得以開展的前提，也是借助電子簽名實現(xiàn)業(yè)務(wù)的全程數(shù)字化和構(gòu)建真實可信的價值體系。

在金融領(lǐng)域，e簽寶的多種產(chǎn)品服務(wù)、解決方案也正是基于全生態(tài)理念而推出，比如提供電子簽約開放平臺;比如“電子物理印章一體化”、“多種算法一體化”、“機構(gòu)內(nèi)外業(yè)務(wù)一體化”，為金融用戶提供完整的全生態(tài)電子簽名服務(wù)等。據(jù)了解，在供應(yīng)鏈金融及相關(guān)領(lǐng)域，e簽寶已經(jīng)為蘇寧金融、平安不動產(chǎn)、美的金融、隆平高科、唯品會、浙商保理等眾多品牌提供電子簽章服務(wù)。

行業(yè)中的頭部企業(yè)，基本都在構(gòu)建覆蓋“擬審簽管履”的電子合同全生命周期、簽署網(wǎng)絡(luò)全生態(tài)體系，讓電子簽不再是單一的簽約工具，而是延伸到合同管理、流程審批、法務(wù)管理、證據(jù)保存、法律服務(wù)等多個環(huán)節(jié)，并憑借對客戶多樣化、安全性需求的滿足，深受客戶認(rèn)可。

作為一個構(gòu)建“信任”的產(chǎn)業(yè)，也是基于信任鏈接眾多企業(yè)的紐帶產(chǎn)業(yè)，電子簽名行業(yè)，已經(jīng)是推動金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要力量，并作為一種新型基礎(chǔ)設(shè)施帶動上下游眾多產(chǎn)業(yè)組織運營和管理效率的提升。

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