近年來,黑灰產(chǎn)對金融行業(yè)的侵蝕已成為威脅金融秩序的一大難題。黑灰產(chǎn)團伙往往以隱蔽且相當欺騙性的方式侵入金融市場,極大地損害了金融機構(gòu)和消費者的合法權(quán)益,并嚴重擾亂了金融秩序。
對此,多地金融監(jiān)管機構(gòu)發(fā)文整治金融黑灰產(chǎn)。而銀行、消金公司、金融科技公司等金融機構(gòu)也聯(lián)合起來,合力打擊金融黑灰產(chǎn),并取得了積極的成效。
金融黑灰產(chǎn)逐漸專業(yè)化產(chǎn)業(yè)化
由于違法成本低、作案方式較為隱蔽且通常取證困難,金融黑灰產(chǎn)正在逐漸形成一個專業(yè)化、組織化、規(guī)?;?、產(chǎn)業(yè)化的灰色產(chǎn)業(yè)鏈。它們以“反催收聯(lián)盟”、代理維權(quán)組織以及職業(yè)背債人等方式,不斷侵蝕著金融行業(yè)。
具體操作上,黑灰產(chǎn)團伙以“協(xié)商還款”“息費減免”“征信修復”為幌子,誘騙借款人,隨后通過偽造虛假證明、纏訴鬧訪等非法手段,干擾了金融機構(gòu)正常的不良貸款催收工作,使得逾期債務無法得到及時有效的處理。
而在借款人這一側(cè),打著“代理維權(quán)”“法律援助”名頭的黑灰產(chǎn)團伙,向借款人收取高額的手續(xù)費,甚至還會套取客戶的個人信息,造成金融消費者財產(chǎn)安全和信息安全受損,讓借款人面臨著更大的金融風險。
南都大數(shù)據(jù)研究院聯(lián)合有關(guān)機構(gòu)發(fā)布的《“非法代理維權(quán)”治理調(diào)研報告(2023)》顯示, 2020 年以來,“非法代理維權(quán)”黑產(chǎn)規(guī)模出現(xiàn)了比較明顯的增長,目前全國有超過萬家以“債務咨詢”“法務咨詢”為名頭的公司,僅 2021 年成立的公司就是過去 10 年總和的 5 倍以上。根據(jù)行業(yè)人士估算,“非法代理維權(quán)”黑產(chǎn)造成行業(yè)機構(gòu)財產(chǎn)損失達數(shù)百億元級。
由此,打擊金融黑灰產(chǎn)便成為是一項系統(tǒng)性、長期性工程。業(yè)內(nèi)人士認為,銀行、消金公司、金融科技公司等金融機構(gòu),要主動承擔起保護金融消費者合法權(quán)益的重擔。還要與監(jiān)管部門、網(wǎng)絡(luò)平臺形成聯(lián)動機制,打好“組合拳”,對黑灰產(chǎn)的產(chǎn)業(yè)鏈進行全方位、立體化的“圍剿”。
而各級監(jiān)管部門也在出臺政策打擊金融黑灰產(chǎn),有統(tǒng)計顯示, 2021 年下半年以來,中央、地方接連發(fā)布近 20 份文件。如 1 月 18 日,國家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局下發(fā)的《關(guān)于印發(fā)規(guī)范浙江轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)貸款催收工作意見的通知》提到,各機構(gòu)應有效防范利用過度投訴或“反催收”等手段逃廢債務的風險,加強對“不法代理維權(quán)”等黑產(chǎn)的打擊力度。
2 月,中國銀行業(yè)協(xié)會也組織制定了《中國銀行業(yè)應對“代理維權(quán)”灰產(chǎn)識別標準(征求意見稿)》(下稱《識別標準》)、《中國銀行業(yè)應對“代理維權(quán)”灰產(chǎn)工作指引(征求意見稿)(下稱《工作指引》)》。通過多維度標準界定灰產(chǎn)。
去年 8 月,中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會發(fā)布了加強互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)同、維護行業(yè)正常秩序的倡議,倡議凝聚行業(yè)力量共同抵御黑灰產(chǎn)的侵害。就在上個月,中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會第二屆理事會第二次會議在北京召開。會議審議通過了《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)應對異常維權(quán)指南》等自律規(guī)范性文件。
業(yè)內(nèi)聯(lián)合積極作為打擊黑灰產(chǎn)
實際上,銀行、消費金融公司、金融科技公司早已積極聯(lián)合起來打擊金融黑灰產(chǎn),并取得不錯的成效。
2022 年 3 月份,由馬上消費金融牽頭,平安普惠融資擔保、招聯(lián)消費金融、海爾消費金融、新網(wǎng)銀行、數(shù)禾科技等幾十家機構(gòu)共同參與,成立了打擊金融領(lǐng)域黑產(chǎn)聯(lián)盟(AIF聯(lián)盟),該平臺運用多方隱私計算技術(shù)建設(shè)黑產(chǎn)案件線索對碰平臺,建立多方黑產(chǎn)線索碰撞機制。
去年 6 月份,樂信在中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會的組織指導下,與騰訊、阿里、抖音等 39 家會員單位共同發(fā)起了行業(yè)自律公約,探索阻斷非法代理債鬧組織線上獲客的途徑。
公開數(shù)據(jù)顯示,截至 2024 年 3 月 14 日,馬上消費金融已經(jīng)推動 29 個省市的公安機關(guān)受理打擊非法代理維權(quán)案件 332 起(刑事案件 61 起,治安案件 271 起),打掉 8 個非法代理維權(quán)團伙。
從助貸平臺一端,奇富科技數(shù)據(jù)顯示, 2023 年 6 月份以來,經(jīng)過投訴舉報成功促使 2000 余條黑灰產(chǎn)視頻下架;信也科技披露, 2023 年成功識別并標記超 2 萬疑似黑灰產(chǎn)客戶,主動向行業(yè)大數(shù)據(jù)系統(tǒng)反饋百余條黑灰產(chǎn)聲紋信息,并向相關(guān)客戶發(fā)送了近 4000 條黑灰產(chǎn)風險提示短信;樂信通過與多方合作,在 2023 年成功協(xié)助警方打擊了百余起黑灰產(chǎn)案件,其中涉及債鬧黑灰產(chǎn)案件 19 起。
近日,河南鄭州警方成功打掉一個以“債務協(xié)商”為旗號實則從事詐騙活動的犯罪團伙,該團伙以河南BN法律咨詢服務有限公司為核心,通過虛假宣傳和偽裝成“法務”專家,利用短視頻平臺廣撒網(wǎng)吸引有償服務目標,謊稱為客戶提供“債務優(yōu)化”、“債務重組”及“債務托管”等服務,并以此非法斂財,對互聯(lián)網(wǎng)平臺、金融機構(gòu)和負債人員帶均帶來嚴重侵害。
而且,上述犯罪團伙的違法行為包括但不限于虛構(gòu)法律身份、作出無法兌現(xiàn)的承諾如“延期還款”、“屏蔽催收”、“減免息費”及“避免被起訴”,誘使負債人員支付高額“債務協(xié)商”費用。
日前,鄭州警方已采取刑事強制措施依法控制詐騙團伙成員,其中包含管理層、業(yè)務骨干以及外圍核心協(xié)助人員共計 41 名犯罪嫌疑人,波及 200 多家金融機構(gòu)及互聯(lián)網(wǎng)平臺。該專項行動彰顯了司法部門對此類金融欺詐行為零容忍的決心。
據(jù)悉,數(shù)禾科技在本次案件的偵破過程中發(fā)揮了重要作用。數(shù)禾科技與“度小滿”等頭部互聯(lián)網(wǎng)平臺緊密聯(lián)合,共同協(xié)助警方挖掘關(guān)鍵證據(jù)、追蹤犯罪線索。
其中,數(shù)禾科技結(jié)合反欺詐策略和大數(shù)據(jù)分析方法,對警方提供的可疑用戶清單進行了深度篩查,通過內(nèi)部自研技術(shù),進一步準確鎖定與涉案團伙存在交集的用戶,通過實際可靠的投訴數(shù)據(jù)及證據(jù)材料,極大地支持了鄭州警方更充分地掌握犯罪事實及犯罪證據(jù),有力支持了司法機關(guān)對該詐騙團伙的準確打擊。
數(shù)禾科技表示,未來將繼續(xù)堅定遏制金融黑灰產(chǎn)的決心,躬行《關(guān)于加強互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)同、維護行業(yè)正常秩序的倡議》,為金融行業(yè)的凈化與安全貢獻金融科技的力量。
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