日前，蘋果公司宣布已經(jīng)和中國銀聯(lián)達(dá)成合作，Apple Pay將會(huì)在明年年初登陸中國。銀聯(lián)卡持卡人屆時(shí)通過銀聯(lián)HCE云閃付技術(shù)，可使用iPhone、Apple Watch以及iPad等設(shè)備進(jìn)行支付。今天，我們就來說說Apple Pay的事兒。

網(wǎng)友“寶貝熊熊”表示，我們首先需要明確的一點(diǎn)是，雖然國行和非國行iPhone存在NFC芯片內(nèi)置的SE的安全協(xié)議方面的差異，但是非國行iPhone仍然是支持Apple Pay國內(nèi)使用的。因?yàn)殂y聯(lián)推出的HCE云閃付技術(shù)使得SE協(xié)議起不到任何作用。

接下來，我們來解釋幾個(gè)概念：

在一部配備NFC功能的手機(jī)實(shí)現(xiàn)卡模擬，目前有兩種方式：一種是基于硬件的，稱為虛擬卡模式(Virtual Card Mode);一種是基于軟件的，被稱為主機(jī)卡模式(Host Card Mode)。

在虛擬卡模式下，需要提供安全模塊SE(Secure Elemen)，SE提供對(duì)敏感信息的安全存儲(chǔ)和對(duì)交易事務(wù)提供一個(gè)安全的執(zhí)行環(huán)境。NFC芯片作為非接觸通訊前端，將從外部讀寫器接收到的命令轉(zhuǎn)發(fā)到SE，然后由SE處理，并通過NFC控制器回復(fù)。

主機(jī)卡模式并不需要提供SE，而是由在手機(jī)中運(yùn)行的一個(gè)應(yīng)用或云端的服務(wù)器完成SE的功能，此時(shí)NFC芯片接收到的數(shù)據(jù)由操作系統(tǒng)或發(fā)送至手機(jī)中的應(yīng)用，或通過移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)發(fā)送至云端的服務(wù)器來完成交互。該鋒友表示，兩種方式的特點(diǎn)都是繞過了手機(jī)內(nèi)置的SE的限制。這一標(biāo)準(zhǔn)的妙處在于，它不需要整個(gè)行業(yè)為了控制安全元件而爭斗。

PBOC/EMV簡單交易結(jié)構(gòu)：

PBOC是中國銀聯(lián)自主研發(fā)的金融IC卡標(biāo)準(zhǔn)，EMV則是國際三大銀行卡組織Europay、MasterCard和Visa共同發(fā)起制定的銀行卡從磁條卡向智能IC卡轉(zhuǎn)移的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。

再來看看HCE云閃付的簡單交易結(jié)構(gòu)：

該網(wǎng)友最終得出的結(jié)論是：

國行/非國行iPhone都支持Apple Pay，但是NFC芯片的差異仍然存在，非國行iPhone能支持Apple Pay的關(guān)鍵在于中國銀聯(lián)率先大規(guī)模啟用HCE云閃付系統(tǒng)。

NFC芯片內(nèi)置SE協(xié)議的差異也是導(dǎo)致EMV和PBOC這兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的根本原因，因?yàn)镾E的執(zhí)行協(xié)議環(huán)境不一樣，所以兩者兼容性很差，PBOC還好，基本兼容EMV，但是EMV根本不兼容PBOC。

有趣的是，就在蘋果宣布Apple Pay即將入華的時(shí)候，三星也宣布和中國銀聯(lián)達(dá)成合作，將為中國大陸地區(qū)的銀聯(lián)卡持卡人提供Samsung Pay移動(dòng)支付服務(wù)，服務(wù)開放的時(shí)間也同樣定位明年年初。

那么，看來支付寶和微信支付都要面臨挑戰(zhàn)了，身為果粉的你，準(zhǔn)備好路人轉(zhuǎn)粉了嗎？

（舉報(bào)）