年金險是近年大火的險種，也被不少保險從業(yè)者稱為最合適的養(yǎng)老工具。何為年金險？通俗一點來說，就是投保人一次性或分期定時交保險費，在到達(dá)約定時間后，保險公司定期給予被保險人一筆保險金，直到被保險人死亡或保險合同期滿。而平安人壽推出的御享金瑞，在此類產(chǎn)品中受關(guān)注度不低，今天我們就一起來研究下這款產(chǎn)品。

平安人壽御享金瑞對被保人的年齡要求是 0 歲到 70 歲，它的繳費期限有躉交、 3 年、 5 年、 10 年交。保障期間則與繳費方式有關(guān)，如果是躉交、 3 年、 5 年交，保障期間只能選 8 年； 10 年繳費期間只能選保 15 年。投保后第 5 年就可以開始領(lǐng)錢，滿期仍然生存，還能領(lǐng)取高保額作為滿期金。

此外，它還能搭配萬 能賬戶，無論是閑錢還是領(lǐng)取的年金，都可以投入這個賬戶進(jìn)行復(fù)利增值，獲得更多的收益。那么，具體的保障如何呢？下面，我們來解析一下部分保障：

（1）特別生存保險金

從第 5 年開始領(lǐng)取，能領(lǐng)多久、能領(lǐng)多少錢因繳費期間的不同而不同，最多能領(lǐng) 5 年，每年最多能領(lǐng)到高年交保費，具體如上表。

比如，選擇 3 年交，首年保費為 10 萬，則第5- 7 年間，每年可領(lǐng)取 6 萬。

（2）生存保險金

選擇 10 年繳費時，第10- 14 年間，被保人持續(xù)生存的話，則每年可以領(lǐng)取50%保額作為生存金。

（3）滿期生存保險金

保險期滿時，即第 8 或第 15 年時，可一次性領(lǐng)取高保額作為滿期保險金。

（4）可搭配多功能賬戶

搭配多功能賬戶后，我們可以將領(lǐng)取的年金、滿期金或是手頭的閑錢，投入這個賬戶，里面的錢每個月都會按照比較新的結(jié)算利率進(jìn)行結(jié)算，利率越高，收益就越高。

這款產(chǎn)品可搭配的多功能賬戶有 2 款可選，選擇不同的多功能賬戶后，收益也會有所不同。

結(jié)算利率每年每月都可能會變，但為了保證我們的收益，合同中都會約定一個保底利率，比如聚財寶終身壽險（多功能型），它的保底利率就是1.75%，即使在收益最差的情況下，這個利率也是一定會給到的。

投錢進(jìn)入多功能賬戶時，會扣除1-2%的手續(xù)費。同時，還有“持續(xù)獎勵”：在第 6 個保單周年日，保險公司將按前 6 個保單年度內(nèi)累計已交保費的1%，發(fā)放至賬戶作為獎勵，這可以一定程度抵扣掉轉(zhuǎn)入手續(xù)費。

5 大亮點，為你打造養(yǎng)老金庫

1、年金給付高

御享金瑞 10 年交，在第 5 至 9 個保單年度末給付年交保費的高，第 10 至 14 個保單年度末給基本保額的50%，第 15 年給付基本保額的高滿期金！

2、二次增值

年金產(chǎn)品以壓縮產(chǎn)品滿期時間，并且前置返還作為第 一重回饋，結(jié)合收益返還，轉(zhuǎn)入賬戶增值，帶來收益二次躍升實現(xiàn)“保終身”，作為更重磅的第二重回饋。

3、預(yù)定利率高

御享金瑞可以搭配專屬聚財寶多功能賬戶，當(dāng)前的結(jié)算年化利率高達(dá)5.0%，給客戶帶來更高更穩(wěn)的收益。

4、綜合收益高

御享金瑞搭配聚財寶多功能賬戶，下有保底，月復(fù)利累積，保值增值。

5、保單用處大

御享金瑞可以用來規(guī)劃教育、養(yǎng)老、創(chuàng)業(yè)、傳承，張保單三代受益，急需用錢時，還能用保單申請貸款，解決燃眉之急。

綜合來看，這是一款終身價值型年金險，收益穩(wěn)定，中期靈活可貸款，長期價值也較高。?？顚Ｓ?，是一筆終身給付的現(xiàn)金流，能夠滿足一般家庭的養(yǎng)老規(guī)劃、教育規(guī)劃。如果如何您的需求，這款產(chǎn)品還是值得考慮的。

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