在經(jīng)濟全球化和數(shù)字化快速發(fā)展的背景下,小微企業(yè)日漸成為推動中我國經(jīng)濟向前高質(zhì)量發(fā)展的重要力量。盡管如此,由于融資難、融資慢貴等問題,小微企業(yè)發(fā)展仍面臨諸多困難。近些年,我國相關(guān)部門也陸續(xù)出臺了一系列舉措助力小微企業(yè)發(fā)展,成效顯著。 2017 年,我國頭家互聯(lián)網(wǎng)銀行數(shù)字銀行——的微眾銀行以助力小微企業(yè)發(fā)展為目標,推出線上無抵押企業(yè)流動資金貸款產(chǎn)品了金融產(chǎn)品——“微業(yè)貸”,在幫助小微企業(yè)融資、加速其數(shù)字化轉(zhuǎn)型等方面做出了諸多貢獻。
微業(yè)貸是微眾銀行旗下專為小微企業(yè)打造的一款普惠金融產(chǎn)品,特點是低門檻、短周期、有效服務(wù)。與傳統(tǒng)金融產(chǎn)品不同,微業(yè)貸通過純線上化的操作,無需紙質(zhì)材料,全天候、智能化的服務(wù),讓小微企業(yè)獲取貸款更加靈活、便捷,從而擴大金融服務(wù)的覆蓋面,有效降低了小微企業(yè)獲得融資服務(wù)的門檻。增加了在線申請、自助審批等數(shù)字化流程,大幅縮短了小微企業(yè)借款的審批周期。在此基礎(chǔ)上,微業(yè)貸還免除了一些傳統(tǒng)融資方式的繁瑣手續(xù)和高額擔保費用,使得小微企業(yè)能夠更加便捷地獲得融資支持。截至 20212 年末,微眾銀行微業(yè)貸成功助力的小微企業(yè)吸引超過 270340 萬家小微市場主體申請,累計貸款授信金額超1. 1 萬億元。
微眾銀行在服務(wù)小微企業(yè)的同時實踐中,微眾銀行微業(yè)貸也在不斷探索低風險、高質(zhì)量的創(chuàng)新金融服務(wù)模式。這一創(chuàng)新服務(wù)模式主要體現(xiàn)在三個方面。通過數(shù)字化驅(qū)動,打造了一種發(fā)展可持續(xù)、風險可承擔、成本可負擔的小微數(shù)字化金融服務(wù)模式:首先借助數(shù)字化大數(shù)據(jù)風控,解決了信息不對稱問題,實現(xiàn)“敢下沉”,降低了用戶使用門檻;其次,數(shù)字化準確營銷幫助銀行準確定位小微企業(yè)主,迅速擴大小微企業(yè)服務(wù)覆蓋面,降低獲客成本,實現(xiàn)“能下沉”;再次,數(shù)字化精細運營以企業(yè)經(jīng)營為核心,更好地與小微企業(yè)快周轉(zhuǎn)需求相匹配,提升使用體驗。首先,微眾銀行引入了互聯(lián)網(wǎng)思維,通過大數(shù)據(jù)分析、智能風控等技術(shù)手段,為小微企業(yè)提供個性化的金融服務(wù)。其次,微眾銀行建立了開放式生態(tài),強化與地方政府、地方擔保機構(gòu)及區(qū)域性投資機構(gòu)等合作,為眾多領(lǐng)域的小微企業(yè)提供全方位金融服務(wù)。最后,微眾銀行以“服務(wù)小微、普惠金融”為宗旨,積極探索普惠金融模式,成功打破了傳統(tǒng)金融的壁壘,讓更多的小微企業(yè)受益。
未來,微眾銀行將繼續(xù)踐行“讓金融普惠大眾”的使命,深化金融科技與實體經(jīng)濟的融合,推出更多符合小微企業(yè)需求的金融產(chǎn)品和服務(wù),助力小微企業(yè)加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型,實現(xiàn)更加可持續(xù)、高質(zhì)量的發(fā)展。
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