在銀行存款利率降低、權(quán)益市場頻繁波動、銀行理財大面積“破凈”的情況下，增額終身壽險憑借著“現(xiàn)價穩(wěn)定增長”“加減保靈活”等優(yōu)勢乘勢而起，逐步走進消費者視野。

不過在市場無風(fēng)險利率不斷下行的大環(huán)境中，保險產(chǎn)品也難逃影響。根據(jù)財聯(lián)社最 新消息，監(jiān)管近日正陸續(xù)通知險企 7 月 31 日前下架預(yù)定利率大于3.0%保險產(chǎn)品。記者從梧桐樹保險經(jīng)紀(jì)了解到，目前包括金玉滿堂(旗艦版)增額終身壽險、如意永享養(yǎng)老年金、鑫禧年年養(yǎng)老年金在內(nèi)的多款熱銷產(chǎn)品，接保險公司通知，已確定在 7 月 31 日停止錄入。

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預(yù)定利率是人身保險產(chǎn)品定價的關(guān)鍵因子之一，在其他因素不變的情況下，預(yù)定利率下調(diào)代表保險產(chǎn)品將變得更貴。據(jù)梧桐樹保險經(jīng)紀(jì)自身規(guī)劃師介紹，從近幾年4.025%到3.5%再到3%的趨勢來看，未來很長一段時間預(yù)定利率很難上調(diào)。如果有長期閑置的資金，可以考慮購買符合自身或家庭需求的產(chǎn)品，但不建議消費者盲目跟風(fēng)。?

在調(diào)整窗口期，弘康人壽旗下的金玉滿堂(旗艦版)增額終身壽險作為市場上的拳頭產(chǎn)品，其口碑和熱度一直居高不下?；谑袌鰧︻A(yù)定利率3.5%增額終身壽險的濃厚興趣，這篇文章將從安全性、成長性、流動性等多個維度對金玉滿堂(旗艦版)進行深度測評。

安全性刻入靈魂:風(fēng)雨不動的“避風(fēng)港”，幾近無風(fēng)險的安全感

確定性源自抵御風(fēng)險的能力，提前未雨綢繆，才能多一份底氣，多一份從容。穿越經(jīng)濟下行周期，實現(xiàn)資產(chǎn)的保障與傳承正在成為廣泛共識。在大眾最為關(guān)心的安全性上，金玉滿堂(旗艦版)不僅受到《保險法》保護，其現(xiàn)價增長情況更是在投保之初就白紙黑字寫進合同，所見即所得，投保相當(dāng)于直接鎖定一筆安全穩(wěn)健的“睡”后收入。

中長期價值導(dǎo)向:驅(qū)動資產(chǎn)增值的“有力引擎”，通往財務(wù)自由之路

對時間有耐心，方能無遠(yuǎn)弗界。梧桐樹自身規(guī)劃師表示，增額終身壽險雖好，但其成長性與時間掛鉤，前期現(xiàn)價處于孕育積累期，流動性會有所缺失，而在中長期持有條件下，現(xiàn)金價值才會呈現(xiàn)出厚積薄發(fā)的爆發(fā)力。金玉滿堂(旗艦版)現(xiàn)金價值在第 5 年超過已交保費，已經(jīng)是市面上排名靠前的頭部。

在現(xiàn)金價值超過已交保費后，金玉滿堂(旗艦版)保單內(nèi)的現(xiàn)金價值還將以超預(yù)期的速度不斷增長，完成一場持續(xù)終身的“馬拉松”長跑，中長期持有條件下，其IRR(內(nèi)部收益率非實際收益率)接近預(yù)定利率上限3.5%。若有資金需求，符合條件可通過減保領(lǐng)取部分現(xiàn)金價值，應(yīng)用于孩子教育、家庭應(yīng)急以及自身養(yǎng)老等一系列場景。

值得一提的是，金玉滿堂(旗艦版)提供從躉交到 20 年交的多個繳費期限，并且保費 5000 元起投，處于人生創(chuàng)富期的年輕人可以拉長繳費期限，投入一筆閑余的原始資金進行中長期的現(xiàn)價規(guī)劃，以備不時之需。

多維資產(chǎn)規(guī)劃:寬松友好的減保規(guī)則，應(yīng)對教育、養(yǎng)老、周轉(zhuǎn)所需

快速的現(xiàn)金價值拉升時間給予了金玉滿堂(旗艦版)能夠供持有人靈活減保、多元規(guī)劃的前提條件。保單持有人可在保障期間符合條件通過申請減保、保單貸款的方式靈活領(lǐng)取現(xiàn)金價值，補充子女教育、創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金以及養(yǎng)老、資產(chǎn)傳承等各個方面的規(guī)劃，更加符合現(xiàn)代人對資產(chǎn)規(guī)劃的需求。

金玉滿堂(旗艦版)的減保規(guī)則也是有目共睹的寬松，在保單生效的第 15 個月開始允許申請減保，每次減保金額不低于 100 元，減保后領(lǐng)取的現(xiàn)價扣除未還款項不低于 500 元即可。更靈活的規(guī)劃空間，真正讓枯井無波資金池“流動”起來，創(chuàng)造更大的個人和社會價值。

如果投保人遇到資金緊缺的情況，還可以通過保單貸款的方式領(lǐng)取部分現(xiàn)價，每次最長可以借 6 個月(須按時還款)，最多不超過現(xiàn)金價值的80%，解決燃眉之急。

案例解析:高品質(zhì)養(yǎng)老，從現(xiàn)在開始做準(zhǔn)備

為了讓消費者更直觀感受到金玉滿堂(旗艦版)的實用性，梧桐樹資 深規(guī)劃師也舉例進行了方案測算。今年 35 歲吳先生是一名企業(yè)白領(lǐng)，收入穩(wěn)定，他希望退休后能過上穩(wěn)定舒適的養(yǎng)老生活，為自己配置了一份金玉滿堂(旗艦版)，年交 5 萬，交 10 年。

截止到 60 周歲時，保單現(xiàn)金價值超 100 萬，是已交保費的 2 倍;

截止到 70 周歲時，保單現(xiàn)金價值超 141 萬，是已交保費的2. 82 倍;

截止到 80 周歲時，保單現(xiàn)金價值超 199 萬，是已交保費的3. 98 倍!

時間越長，金玉滿堂撬動的杠桿就越高，在百歲人生大趨勢下，消費者可通過申請減保領(lǐng)取部分現(xiàn)金價值，有效應(yīng)對長壽風(fēng)險。

說在最后:

信心比黃金更珍貴，用投保的方式為生活加上一道防護鎖，手中緊握的不僅僅是保單，更是“有保險公司替你分擔(dān)風(fēng)險的安全感”。弘康人壽金玉滿堂(旗艦版)增額終身壽險延續(xù)一代金玉滿堂高光，具備穿越周期的“馬拉松”長跑實力，和攻守兼?zhèn)涞撵`活性，如果你正在尋覓一款適合的增額終身壽險，可以趕在 7 月 31 日前重點考慮金玉滿堂(旗艦版)。梧桐樹保險經(jīng)紀(jì)資 深規(guī)劃師也同時強調(diào)，配置保險歸根結(jié)底是為了滿足抵御風(fēng)險的需求，不建議將下架作為選擇產(chǎn)品的唯 一標(biāo)準(zhǔn)。

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