一年之計在于春， 1 月份金融數據發(fā)布在即，多家金融機構和分析機構紛紛看好信貸“開門紅”。多家銀行均表示，今年 1 月份的信貸增長一改過去兩年的頹勢，信貸增量創(chuàng)下該行近年來的新高，有預測稱 1 月人民幣貸款新增規(guī)?；蜻_到 5 萬億元。

從貸款流向看，對公業(yè)務是各金融機構的發(fā)力重點，綠色產業(yè)、高端制造業(yè)、數字基建等領域貸款是投放主力。

六大行中，中國農業(yè)銀行提出，重點加強基礎設施基金項目配套融資，加大制造業(yè)中長期貸款投放。交通銀行表示，要更加緊密對接現代化產業(yè)體系建設。

股份制銀行中，平安銀行提出“三年實現實體經濟貸款客戶數倍增，制造業(yè)、綠色金融貸款占對公貸款增量比例提升至50%”目標， 2023 年將加大在綠色產業(yè)、汽車產業(yè)鏈、醫(yī)藥供應鏈、電子信息高端制造等戰(zhàn)略性新興產業(yè)投入。

與對公業(yè)務火熱的景象不同，個人信貸業(yè)務仍走在逐步回暖的路上。

對公業(yè)務有著明顯政策效應，且具有明顯的季度特點，春節(jié)前后各地都會精心儲備大量的項目，隨著經濟的全面恢復，對公業(yè)務率先甩開臂膀，大干快上。而包括住房按揭貸款、消費貸在內的個人貸款則有賴于消費者信心的回歸以及金融市場的優(yōu)化。

消費市場的回暖也許不會等待太久，今年以來，政策的發(fā)令槍不斷響起。黨的二十大報告提出，增強消費對經濟發(fā)展的基礎性作用。中央經濟 工作會議部署，要把恢復和擴大消費擺在優(yōu)先位置。 1 月 28 日召開的國務院常務會議提出“乘勢推動消費加快恢復成為經濟主拉動力”，并從多方面部署系列舉措進一步促進消費回升。各金融機構積極響應政策要求，制定各種創(chuàng)新舉措來為消費的回暖再填一把火。

春節(jié)前后，銀行消費貸產品利率正在降低。以國有大行來看，工、農、中、建四大國有行的消費貸產品利率均在4%以下。其中，工商銀行融e借額度最 高可至 100 萬元、年化利率較低3.7%、年限最長為 5 年；中國銀行隨心智貸額度最 高 30 萬元，年利率較低3.95%，年限最長為 3 年；建設銀行建易貸額度最 高 30 萬元，年化利率較低3.95%，年限最長為 3 年；農業(yè)銀行網捷貸額度最 高 30 萬元、年利率較低可至3.65%、年限為 1 年。

除國有大行外，中小銀行也正在行動起來。中小銀行愈發(fā)重視消費貸款業(yè)務的發(fā)展，幾乎每家城商行都推出了聚焦重點客戶的消費貸產品，年化利率普遍在3.6%左右。

有業(yè)內人士表示，大約 5 年前，多數銀行對消費貸款都不是很重視。畢竟對公貸款業(yè)務金額大，一個抵N個零售貸款業(yè)務。但這幾年，中小銀行發(fā)力消費貸款的意愿愈發(fā)堅定，相較于往年今年中小銀行消費貸及小微企業(yè)經營貸業(yè)務將進入一個加速期。

但與此同時，有專家指出一直不以個人業(yè)務見長的中小銀行，在拓展個人業(yè)務方面會遭受自身經驗不足與大行下沉爭奪區(qū)域內優(yōu)質客戶等多方挑戰(zhàn)。面對機遇和挑戰(zhàn)，多家中小銀行將數字化作為新一年的發(fā)力重點，結合經營發(fā)展實際和自身實力，積極尋求外部力量的合作來彌補發(fā)展短板。

作為中國金融數智化轉型賦能者，百融云創(chuàng)已經成長為中小銀行最 佳的合作伙伴。百融云創(chuàng)針對中小銀行的痛點和難點，提供風險管理、客戶分析應用、數字基礎能力建設等服務，協(xié)助銀行夯實數字化基礎；同時，在營銷獲客、渠道管理、存量運營等業(yè)務領域打造專屬數字化解決方案，以此來延伸銀行與客戶的連接的廣度和深度，協(xié)助中小銀行打造出零售和小微業(yè)務的比較優(yōu)勢，搶占市場先機。

（推廣）